华人汇款路被堵死!蚂蚁搬家汇钱买房?一律进黑名单!重罚百万!

澳洲华人汇款路被堵死!蚂蚁搬家汇钱买房?一律进黑名单!重罚百万!

话说,随着这些年来到澳洲留学、工作和移民的华人们越来越多,在澳洲买房,也渐渐成为了一个投资的热门渠道。

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买了房,既可以拿来自住,免去了找房子、交房租的辛苦;还能作为一种投资升值

也正因此,在澳洲,很多楼盘和房产拍卖会上,常常都能看到许多华人的身影:

可以说,近年来,华人撑起了澳洲房地产业的半壁江山,华人购房比例在澳洲房地产业中,是所有海外买家中最高的。

但话又说回来,想要在海外购房,很多买家的资金,大部分都是从国内来的,怎么把国内的钱转到澳洲买房,是个很伤脑筋的问题…

大家都知道,自从2016年12月28日,中国人民银行出台了,《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,规定了大额跨境交易人民币的标准,自2017年7月1日开始实施。

这份《管理办法》明确指出,公民在购汇时,每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制;超过等额1万美元汇款,将算作“大额交易”,需要上报。

每年每人只有五万美金的购汇额度,如果想要单凭这一点点,在澳洲买房,显然是杯水车薪。

所以,在《管理办法》实施的前几年,国家外汇局检查还不算严格的时候,许多在澳洲买房的华人买家都是采用“蚂蚁搬家”的方法,小额多次转移外汇,以达到在海外大额投资的目的。

所谓“蚂蚁搬家”式的外汇转移办法,官方的说法叫做“分拆汇款”,通常来说有三种:

第一种就是,5个或以上的不同个人,在同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外的同一个人或机构

第二种是,个人在7日内,从同一外汇储蓄账户,5次或以上提取接近等值1万美元的外币现钞

第三就是,同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。

所以,许多华人买家在海外购房的时候,就常常采用第一种方式,叫上七大姑八大姨,用上各种朋友、闺蜜、兄弟、姐妹等关系,利用亲朋好友的外汇额度,给自己的海外账户转账,在短时间内就可以收到大量外汇。

然鹅,今天小编想要跟大家说的是,像“蚂蚁搬家”这种,购买外汇的方式,千万别再用了!

从今年8月开始,外汇管理局开始严查违法购汇!

国家外汇管理局分别在8月16日,

8月31日,

连续两次发布,《国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报》,以点名的形式,把近年来违反外归管制条例的案例一一通报,表明了严控外汇的决心。

在这两份通报中,不但支付宝、工商银行、交通银行等违规大型企业及银行惨被点名,

进行非法外汇活动的,普通个人也被点出。

在这其中,以因“蚂蚁搬家”违规购汇操作,而上了这份通报个人案例的比比皆是:

2015年,已经移民加拿大的黄女士,为了凑齐在加拿大买房的首付,通过“蚂蚁搬家”的形式,让一家人“少量多次”往她在加拿大的账户上汇款;与此同时,她本人以探亲的名义,从自己的中国账户上给她在加拿大的账户里汇了5万美金。

她与丈夫在国内期间,又分别购入1万元的加拿大币现钞,可随身带入加拿大。

岂料,当她回到加拿大准备把钱存入银行时,不但遭到拒绝;她还被银行工作人员要求,提供资金来源证明,并且,被上报清查是否涉及洗钱。

黄女士自以为“如意算盘”,甚是完美。可谁知道,她的这些“小动作”,早就已经被国税局盯上了。

2016年1月至4月,来自四川的王某为实现非法向境外转移资产目的,利用46名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资产分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金,合计1784.76万港元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款80万元人民币。

2016年1月至12月,来自江苏的张某为实现非法向境外转移资产目的,利用41名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金,合计折184.59万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款61.52万元人民币。

2016年9月至2017年1月,同样来自江苏的邱某,为实现非法向境外转移资产目的,利用69名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金,合计折349.49万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款160万元人民币。

大家注意,这位邱某的购汇时间跨度,其实已经长达半年,说明他并不是在某一个时间段内集中汇款的操作。

然而就是这样时间线较长的操作方式,依然被外汇管理局查到了,也充分说明了他们,对个人违规外汇行为的查处力度之强,决心之坚。

而且,值得注意的是,通过“蚂蚁搬家”非法购买外汇的行为一旦被抓到,分分钟罚款几十上百万!实在是得不偿失…

更惨的是,罚款也就算了,违规的个人还会被加入到外汇管理局的“黑名单”中,在两年时间内,将不得购汇。

当然了,小编今天想和大家强调的,不仅仅是不要进行“蚂蚁搬家”这样小额多次的操作,很多一直以来,都在明里暗里被海外华人使用的一些换汇招数,像是“地下钱庄”,“内保外贷”,“虚假贸易”等手法,如今都是外管局打击的重点!

大家最好不要轻易在法律的边缘试探!

比如一直在不断发展的“地下钱庄”,作为一个可以将大额人民币兑换成等额外币的途径,在这些年内一直收到了不少中国富豪的青睐。

然鹅,在这次外管局的通报中,通过地下钱庄非法操作,购买外汇被查的案子也有不少。

如今既然外管局挂出来了,自然也是有严整肃清的决心:

2011年4月至2014年9月,来自河南的郭某,为实现非法向境外转移资产目的,将10492.92万元人民币,打入地下钱庄控制的境内账户,通过地下钱庄兑换外汇,汇至其境外账户。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,处以罚款835万元人民币。

2015年10月至2016年9月,同样来自河南的赵某,为实现非法向境外转移资产目的,通过地下钱庄兑换外汇,汇至其境外账户,金额合计221.14万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,处以罚款79.78万元人民币。

从这些天价罚款中,不难看出,如今国内对外汇的管控是越来越严,而且在将来还有更加严格的趋势。

说实话,这的确在一定程度上,为海外的筒子们造成了一定的困扰。

那如果真的在海外需要大笔汇款,该怎么办呢?

主动申报

虽然外汇管控严格,但如果是合情合理的原因,购汇金额超过5万美金,也可以和银行商量。

这些原因包括:

交学费:须有学校和学费的相关证明

旅游:购汇金额合理,不能超出正常消费范围直系亲属生活费:提交相关证明,给海外亲属汇生活费治病:提供相关医院证明

值得注意的是,此种购汇的用途不可用于购房,否则是会直接被拉入外管局黑名单的。

刷信用卡

适用于境外留学生,如果办理了父母信用卡的副卡,可以在海外刷卡,父母在国内用人民币还清。

不过近年来,信用卡海外的使用记录也慢慢被列入监管之中,还是要悠着点儿来呀。

总之,说了这么多,外汇监管如今渐渐变得严格,

筒子们,且用且珍惜啊!

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